walletcenter

آشنایی با قابلیت وام دهی (Lending) در لجر لایو

قاسم میلاجردی

زمان مورد نیاز برای مطالعه: 8 دقیقه

آشنایی با قابلیت وام دهی (Lending) در لجر لایو

بسیاری از پروژه‌های حوزه‌ی امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای به ارائه‌ی خدماتی مثل وام‌دهی اختصاص دارند. پروژه‌های بزرگی مثل کامپاند (Compound) و آوه (Aave) از پیشگامان این نوع خدمات هستند. کمپانی خوش‌نام لجر که با کیف پول‌های سخت‌افزاری خود معروف است، امکان وام دهی را در رابط کاربری ویژه‌ی خود یعنی برنامه‌ی لجر لایو فراهم کرده است. به این ترتیب، کاربرهای لجر می‌توانند بدون نیاز به خارج کردن ارزها از کیف پول، به فعالیت وام‌دهی پرداخته و سود کسب کنند. قابلیت وام دهی در لجر لایو با همکاری پلتفرم کامپوند انجام گرفته و این امکان وجود دارد که به طور مستقیم از لجر لایو با کامپاند ارتباط برقرار شود.

برای درک بهتر قابلیت وام دهی در لجر لایو ابتدا مروری بر مفهوم وام دهی در دنیای کریپتو خواهیم داشت و سپس به تشریح موضوع اصلی می‌پردازیم. تا پایان همراه ما بمانید.

همان‌طور که مشخص است برای استفاده از این قابلیت باید نرم افزار لجر لایو را بر روی سیستم خود نصب داشته باشید. اگر تا به الان از این نرم افزار استفاده نکرده‌اید پس با مطالعه‌ی مقاله‌ی «آموزش نرم افزار لجر لایو در ویندوز»، این نرم افزار را نصب کنید و سپس به ادامه‌ی این مطلب بپردازید.

 

مفهوم وام دهی در دنیای کریپتو

پرداخت و دریافت وام از گذشته تا به حال، یکی از پدیده‌های رایج در امور مالی بوده است. وام‌گیرنده مبلغ مشخصی را از وام‌دهنده دریافت و پس از مدتی با یک نرخ بهره (Interest Rate) مشخص به او باز می‌گرداند. در دنیای کریپتو نیز چنین مفهومی وجود دارد. با این تفاوت که هیچ سازمان متمرکزی برای انجام و مدیریت امور وجود نداشته و کلیه‌ی کارها توسط قطعه کدهایی به نام «قرارداد هوشمند» (Smart Contract) بر بستر یک دفترکل توزیع‌شده (Distributed Ledger) اجرا و مدیریت می‌شوند.

به صورت کلی، کاربران می‌توانند در نقش وام‌دهنده یا وام‌گیرنده عمل کنند. فرض کنید شما مقداری از سرمایه خود را به بیت کوین، اتر یا حتی یک استیبل کوین (ارزهایی با قیمت ثابت در اکثر موارد برابر با ۱ دلار) تبدیل کرده‌اید. به دلیل نوظهور بودن و پیشرفت پروژه‌های این حوزه،‌ به مرور به ارزش دارایی‌های شما افزوده می‌شود و به این طریق شما یک سرمایه‌گذاری بلند مدت انجام داده‌اید. اگر به هر دلیلی به تمام یا بخشی از پول خود نیاز داشته باشید ولی نخواهید ارزهای دیجیتال خود را بفروشید،‌ می‌توانید با استفاده از پلتفرم‌های «وام‌دهی» (Lending)،‌ پول مورد نیاز خود را در قالب وام دریافت کنید.

نحوه‌ی کار به این صورت است که مثلاً یک اتر (با قیمت حدودی ۳ هزار دلار) وارد پلتفرم کرده و به تناسبِ ارزش آن، مقداری استیبل کوین یا دیگر ارز‌های پشتیبانی شده را دریافت می‌کنید. اترِ شما یه عنوان «وثیقه» (Collateral) نزد پلتفرم قفل می‌شود تا زمانی که مبلغ وام بازگردانده شود.

هر پلتفرم وام‌دهی قوانین خاص خود را دارد و مبلغ پرداختی را کسری از وثیقه مثلاً ۰.۷۵، ۰.۵۰ و غیره در نظر می‌گیرد. در زمان بازپرداخت، اگر ارزش وثیقه شما کاهش پیدا کرده باشد، کمی متضرر و اگر ارزش وثیقه افزایش یافته باشد، کمی سود خواهید کرد.

در طرف مقابل، افرادی قرار دارند که ارز دیجیتالی مثل اتر را نگهداری یا هولد کرده‌اند و می‌خواهند ضمن نگهداری بلند مدت، سود هم دریافت کنند. این افراد ارزهای خود را وارد پلتفرم وام‌دهی کرده و در نقش وام‌دهنده عمل می‌کنند. یعنی نقدینگی لازم برای وام‌گیرنده‌ها را تأمین و در ازای آن از درصد سود مشخصی بهره‌مند می‌شوند. قابلیت وام دهی در لجر لایو نیز همین مفهوم را دارد که در ادامه بیشتر با آن آشنا خواهیم شد.

 

قابلیت وام دهی در لجر لایو

قابلیت وام دهی (Lend) در نرم افزار لجر لایو

همان‌طور که متوجه شدیم، وام دهی فرایندی است که مشابه «سپرده‌گذاری» (Staking) می‌تواند به تعداد ارزهای دیجیتال شما بیفزاید تا بدون انجام هیچ کاری، سود دریافت کنید. این در حقیقت پاداش تأمین نقدینگی لازم برای پلتفرم وام‌دهی است که به وام‌دهنده پرداخت می‌شود.

با اضافه شدن قابلیت وام دهی در لجر لایو، امکان ارتباط مستقیم با پلتفرم کامپاند فراهم شده است. در حال حاضر می‌توان با استفاده از این گزینه، در تأمین نقدینگی سه استیبل کوین USDT ،USDC و DAI مشارکت و در ازای آن سود دریافت کرد. به علت ثابت بودن قیمت استیبل کوین‌ها، می‌توان بدون نگرانی از ریسک نوسانات بازار، دارایی‌های خود را به مرور افزایش داد.

نحوه‌ی عملکرد پلتفرم کامپاند به این صورت است که با واریز ارزهای دیجیتال، دارایی‌ها وارد قراردادهای هوشمند این پلتفرم شده و در ازای آن به کاربر توکن مخصوصی به نام cToken تعلق می‌گیرد. cTokenها مشخص‌کننده‌ی میزان سرمایه و مقدار سود مربوط به هر کاربر هستند. هنگامی که کاربر بخواهد سرمایه اولیه خود را از سیستم خارج کند، cTokenها را به پلتفرم برگردانده و اصل سرمایه‌ی خود را به همراه سود دریافت می‌کند.

برای انجام عملیات وام دهی، کافیست در کیف پول خود حداقل یکی از سه استیبل کوین USDT ،USDC و DAI را داشته باشیم. سپس با مراجعه به گزینه‌ی Lend از منوی سمت چپ، وارد بخش وام دهی شده و پس از انتخاب ارز مورد نظر، باید مقدار آن را مشخص و تراکنش مربوطه را تأیید کنیم. کار تمام است و سرمایه‌ی ما در قالب یک تراکنش برای قرارداد هوشمند مربوطه در پلتفرم کامپاند ارسال خواهد شد.

نکته: در هر بار استفاده از این قابلیت در لجر لایو (وام دادن استیبل کوین و پس گرفتن آن) باید مقداری کارمزد پرداخت کنید.

دقت کنید که توسط لجر لایو تنها می‌توان وام داد و امکان وام گرفتن وجود ندارد. ولی هر دو قابلیت در خود پلتفرم کامپاند وجود دارند.

 

مزایای استفاده از وام دهی در لجر لایو

حالا که با مفهوم وام دهی ارزهای دیجیتال و کسب سود از این راه آشنا شدیم، ممکن است این سوال مطرح شود که چرا باید برای این کار از پلتفرم‌های اصلی وام دهی مثل کامپاند و آوه و غیره استفاده نکرده و به امکانات محدود لجر لایو بسنده کنیم؟ استفاده از قابلیت وام دهی در لجر لایو سه مزیت مهم به همراه دارد که در ادامه آن‌ها را توضیح می‌دهیم.

کنترل دارایی‌ها: می‌دانیم که قابلیت وام دهی در لجر لایو با همکاری پلتفرم کامپوند صورت می‌گیرد. در ازای واریز پول به این سیستم، مقداری cToken به کاربر تعلق می‌گیرد که نشان‌دهنده‌ی سهم دقیق او از سرمایه و سود است. پس نگهداری از cTokenها اهمیت زیادی داشته و از آنجایی که این توکن‌ها در لجر نگهداری می‌شوند، کنترل دارایی‌ها در دست کاربر خواهد بود. به این ترتیب با خیال آسوده‌ می‌توان به تأمین نقدینگی پرداخت و هر زمان که کاربر بخواهد سرمایه‌ی خود را خارج کند، cTokenها را به قرارداد هوشمند مربوطه ارسال و سرمایه و سود خود را دریافت می‌کند.

امنیت: می‌دانیم که هنگام کار با پلتفرم کامپاند، نحوه‌ی نگهداری از cToken‌ها اهمیت زیادی دارد. لجر قادر است این توکن‌ها را با همان درجه‌ی امنیتی که در مورد سایر ارزها رعایت می‌شود، نگهداری کند. پس به این ترتیب کاربرها می‌توانند از امکانات وام دهی یک پلتفرم دیفای در محیط امن لجر بهره‌مند شوند. لجر تضمین می‌کند که هیچ فردی به جز کاربر اصلی قادر نخواهد بود اصل سرمایه را از پلتفرم وام دهی خارج کند.

پلتفرم همه کاره (All in One): کمپانی لجر به مرور توانسته امکانات مختلفی را به برنامه لجر لایو اضافه کند و این برنامه دیگر فقط یک رابط کاربری برای نگهداری ارز دیجیتال نیست. علاوه بر قابلیت وام دهی در لجر لایو، امکانات متنوعی مثل خرید (Buy)، تبادل (Swap) و سپرده‌گذاری (Stake) نیز وجود دارد. هم‌چنین به تازگی قابلیت‌های بیشتری مثل امکان خرید و فروش «توکن‌های تعویض‌ناپذیر» (NFT) در قسمت Rainbow.me‌ و ارتباط با انواع برنامه‌های دیفای در قسمت Zerion‌ در دسترس کاربرها قرار دارند.

 

لجر فراتر از یک کیف پول ارز دیجیتال

لجر در طول این سال‌ها همواره تلاش کرده تا قابلیت‌های امنیت سخت‌افزاری را با ویژگی‌های کاربردی نرم‌افزاری ترکیب کند و امکانات متنوعی برای کاربرها فراهم آورد. همان‌طور که گفتیم، اکنون کاربرها با استفاده از برنامه لجر لایو به راحتی می‌توانند با پرداخت پول فیات (مثل دلار و یورو) ارز دیجیتال بخرند، آن‌ها را سپرده‌گذاری کرده و یا به کمک قابلیت سواپ در نرم افزار لجر لایو، انواع ارزها را به هم تبدیل کنند. قابلیت وام دهی در لجر لایو نیز امکان جذاب دیگری است که با همکاری پلتفرم کامپاند به این مجموعه خدمات اضافه شده است.

این مجموعه خدمات هم‌چنان در حال گسترش است و اضافه شدن پلتفرم‌های Rainbow.me ،Zerion ،Wyre و ParaSwap در بخش جدیدی به نام Discover خبر از برنامه‌های متعدد این شرکت در آینده دارد.

مهم‌ترین شاخصه‌ی لجر ارائه‌ی محصولی است که اختیار و آزادی کامل شرکت در فعالیت‌های مالی را برای کاربرها به ارمغان می‌آورد. به کمک لجر می‌توان در هر زمان و هر مکان، هر تصمیمی برای دارایی‌های خود گرفت و این یک قابلیت فوق‌العاده محسوب می‌شود.

 

سخن پایانی

در این مقاله به موضوع وام دهی در لجر لایو پرداختیم و با این قابلیت جذاب آشنا شدیم. کمپانی لجر به مرور در حال افزایش تنوع خدمات خود است به طوری که اکنون امکانات مختلفی مثل خرید، تبدیل و سپرده‌گذاری ارزهای دیجیتال و هم‌چنین قابلیت وام‌ دهی در آن راه‌اندازی شده است. امکان وام دهی یا Lending‌ با همکاری لجر و پلتفرم کامپاند راه‌اندازی شده و در حقیقت کاربرها حالا می‌توانند از طریق نرم افزار لجر لایو، به طور مستقیم با قراردادهای هوشمند کامپاند در ارتباط باشند.

در حال حاضر امکان وام دهی سه استیبل کوین USDT ،USDC و DAI وجود دارد. کاربرها با واریز این ارزها به پلتفرم کامپوند در تأمین نقدینگی وام‌ها مشارکت کرده و ازای آن سود دریافت می‌کنند.

حالا که با قابلیت وام دهی در لجر لایو آشنا شدید، در صورت داشتن یکی محصولات لجر می‌توانید سری به بخش Lending زده و ارزهای موجود و سودهای سالیانه را مشاهده کنید.
­­­­­­­­­­